מימון לעסקים
בתקופה של מיתון נושא מימון לעסקים (הלוואות לעסקים) עולה לכותרות, הרבה חברות נקלעות לקשיים כלכליים מה שמצריך לקחת מימון לצורך הישרדות, הרחבה העסק, רכישה של חברה.
מימון לעסקים יכול להתבצע ב - 3 דרכים :
o הלוואות לעסק מהבנקים
o הלוואות לעסקים בסבסוד של המדינה או הקרן
o הלוואות לעסקים מהשוק הפרטי
מימון לעסקים מהבנקים
בנקים נחשבים לגוף מרכזי שמאפשר לקבל מימון לעסקים, ברוב הפעמים הבנק מבקש להציג תוכנית עסקית שמגדירה את מטרת ההלוואה, האופן שבו תוחזר ההלוואה.
תוכנית עסקית ברורה שמגדירה מטרות אופן החזרת ההלוואה והצגת רצינות תגדיל את הסיכוי לקבל הלוואה וכן את שיפור התנאים להחזרתה.
מאוד מומלץ לעשות סקר בין הבנקים, מימון לעסקים הוא סכום גדול שגובה הריבית יכול להיות מרכיב מאוד חשוב בקבלת מימון לעסקים והחזר ההלוואה לבנק.
הלוואות לעסקים בסבסוד של המדינה או הקרן
בטרם פנית לבנקים מומלץ לבדוק את האפשרות לקבל מימון לעסקים בסבסוד של המדינה או הקרן.
הבעיתיות העיקרית בבקשה לקבלת מימון לעסקים מהמדינה, הינו התהליך הארוך לאישור הלוואה.
"קרן לסיוע לעסקים קטנים" מעניקה הלוואות של עד 500,000 שקל עד 5 שנים ואפשרות של פריסה של עד 55 תשלומים.
ישנם מספר גופים נוספים שמעניקים מימון לעסקים כגון : מת"י,הרשות לעסקים קטנים ובינוניים, קרן להב,קרן שמש, קרן אור.
מרבית הקרנות הללו מתמקדים במתן מימון לעסקים קטנים ובינוניים
קרן הלוואות היקף הלוואה תקופת החזר
קרן קורת לעסקים
1-700-509010 300,000 ש"ח 5 שנים
קרן קט"י ירושלים
02-6794242 300,000 ש"ח 6 שנים
קרן הגליל המערבי
04-9088207 300,000 ש"ח 6 שנים
קרן פיטסבורג לב הגליל
04-9088213 300,000 ש"ח 6 שנים
הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות המדינה
7418560 - 09 500,000 ש"ח 5 שנים
קרן אור לעסקים
1800-808077 2 מיליון ש"ח 5 שנים
תהליך קבלת הלוואה
פניה לאחד משלושת הבנקים לצורך קבלת מימון לעסקים
1. הבנק הבינלאומי הראשון
2. בנק אוצר החייל
3. בנק מרכנתיל דיסקונט למבקשי הלוואה
מבקשי מימון לעסקים מופנים לחברת תבור שמשמשת גוף מתאם בין המדינה לבנקים אשר בודקת את הכדאיות הכלכלית ומעבירה את המלצתה לבנק
מילוי שאלון ומסירתו כולל כל המסמכים הנדרשים.
לאחר מכן הבקשה נידונה בוועדת אשראי.
אם וכאשר אושרה הבקשה המימון לעסקים יעמוד לרשות העסק באמצעות הבנק שבו הוגשה הבקשה.
מימון לעסקים בשוק הפרטי
מימון לעסקים בשוק הפרטי הן הלוואות שאינן מצריכות תהליך ארוך שמאשפר לקבל מימון לעסקים בצורת המקובלת כהלוואה רגילה או כליסינג.
ליסינג הינה צורת מימון המאפשרת לעסק לא לרכוש ציוד ולהימנע מהלוואות ולפרוס את התשלום על פני מספר חודשים כפי שנקבע בחוזה.
מסקנות
אי קבלת הלוואה מהבנקים זוהי נורת אזהרה אדומה ולכן יש צורך בקבלת יעוץ והכוונה מקצועי על מנת לא להיקלע להלוואות חוץ בנקאיות נוספות שיכולות להביא את העסק למצב של "פושט רגל".
הצגה של תוכנית התייעלות / תוכנית עסקית שהוכנה ע"י גורם מקצועי יכול לגרום לבנק כן לתת הלוואות נוספות.
בתקופה של מיתון נושא מימון לעסקים (הלוואות לעסקים) עולה לכותרות, הרבה חברות נקלעות לקשיים כלכליים מה שמצריך לקחת מימון לצורך הישרדות, הרחבה העסק, רכישה של חברה.
מימון לעסקים יכול להתבצע ב - 3 דרכים :
o הלוואות לעסק מהבנקים
o הלוואות לעסקים בסבסוד של המדינה או הקרן
o הלוואות לעסקים מהשוק הפרטי
מימון לעסקים מהבנקים
בנקים נחשבים לגוף מרכזי שמאפשר לקבל מימון לעסקים, ברוב הפעמים הבנק מבקש להציג תוכנית עסקית שמגדירה את מטרת ההלוואה, האופן שבו תוחזר ההלוואה.
תוכנית עסקית ברורה שמגדירה מטרות אופן החזרת ההלוואה והצגת רצינות תגדיל את הסיכוי לקבל הלוואה וכן את שיפור התנאים להחזרתה.
מאוד מומלץ לעשות סקר בין הבנקים, מימון לעסקים הוא סכום גדול שגובה הריבית יכול להיות מרכיב מאוד חשוב בקבלת מימון לעסקים והחזר ההלוואה לבנק.
הלוואות לעסקים בסבסוד של המדינה או הקרן
בטרם פנית לבנקים מומלץ לבדוק את האפשרות לקבל מימון לעסקים בסבסוד של המדינה או הקרן.
הבעיתיות העיקרית בבקשה לקבלת מימון לעסקים מהמדינה, הינו התהליך הארוך לאישור הלוואה.
"קרן לסיוע לעסקים קטנים" מעניקה הלוואות של עד 500,000 שקל עד 5 שנים ואפשרות של פריסה של עד 55 תשלומים.
ישנם מספר גופים נוספים שמעניקים מימון לעסקים כגון : מת"י,הרשות לעסקים קטנים ובינוניים, קרן להב,קרן שמש, קרן אור.
מרבית הקרנות הללו מתמקדים במתן מימון לעסקים קטנים ובינוניים
קרן הלוואות היקף הלוואה תקופת החזר
קרן קורת לעסקים
1-700-509010 300,000 ש"ח 5 שנים
קרן קט"י ירושלים
02-6794242 300,000 ש"ח 6 שנים
קרן הגליל המערבי
04-9088207 300,000 ש"ח 6 שנים
קרן פיטסבורג לב הגליל
04-9088213 300,000 ש"ח 6 שנים
הקרן לסיוע לעסקים קטנים בערבות המדינה
7418560 - 09 500,000 ש"ח 5 שנים
קרן אור לעסקים
1800-808077 2 מיליון ש"ח 5 שנים
תהליך קבלת הלוואה
פניה לאחד משלושת הבנקים לצורך קבלת מימון לעסקים
1. הבנק הבינלאומי הראשון
2. בנק אוצר החייל
3. בנק מרכנתיל דיסקונט למבקשי הלוואה
מבקשי מימון לעסקים מופנים לחברת תבור שמשמשת גוף מתאם בין המדינה לבנקים אשר בודקת את הכדאיות הכלכלית ומעבירה את המלצתה לבנק
מילוי שאלון ומסירתו כולל כל המסמכים הנדרשים.
לאחר מכן הבקשה נידונה בוועדת אשראי.
אם וכאשר אושרה הבקשה המימון לעסקים יעמוד לרשות העסק באמצעות הבנק שבו הוגשה הבקשה.
מימון לעסקים בשוק הפרטי
מימון לעסקים בשוק הפרטי הן הלוואות שאינן מצריכות תהליך ארוך שמאשפר לקבל מימון לעסקים בצורת המקובלת כהלוואה רגילה או כליסינג.
ליסינג הינה צורת מימון המאפשרת לעסק לא לרכוש ציוד ולהימנע מהלוואות ולפרוס את התשלום על פני מספר חודשים כפי שנקבע בחוזה.
מסקנות
אי קבלת הלוואה מהבנקים זוהי נורת אזהרה אדומה ולכן יש צורך בקבלת יעוץ והכוונה מקצועי על מנת לא להיקלע להלוואות חוץ בנקאיות נוספות שיכולות להביא את העסק למצב של "פושט רגל".
הצגה של תוכנית התייעלות / תוכנית עסקית שהוכנה ע"י גורם מקצועי יכול לגרום לבנק כן לתת הלוואות נוספות.
